Bankwesen, Steuern und Finanzdienstleistungen – INFINITY Project e-Learning

Kapitel 1: Bedeutung und Konzept des Bankwesens Definition einer Bank: Eine Bank ist gesetzlich registriert, um Gelder und andere Wertgegenstände zur Verwahrung anzunehmen. Sie wird oft auch als Akzeptanzstelle bezeichnet. Eine Bank ist eine rechtmäßig gegründete Einrichtung, deren Beteiligte sich in Aktionäre, Anleihegläubiger (Investoren), Direktoren, leitende Angestellte und andere Mitarbeiter, einschließlich des Überbaus, aufteilen. Eine Bank kann in privatem oder öffentlichem Besitz sein. Bedeutung von Banking: Dabei handelt es sich um den Prozess der rechtlichen Organisation einer Einrichtung zur Schaffung, Aufbewahrung, Verwaltung und Überweisung von Geld von einer Person zur anderen, von Unternehmen zu Unternehmen oder zwischen Wirtschaftssubjekten/ -einheiten mit Überschuss- und Defizitausgaben. Der Kern des Bankgeschäfts ist ein effizientes Zahlungs- und Vermittlungssystem. Das Zahlungssystem befasst sich mit der Art und Weise, wie Vermögen bewegt wird, indem es von einem Eigentümer zum anderen in Form von Bargeld transferiert wird. Vermögen wird übertragen, wenn ein Rechtsanspruch oder das Eigentum an einem Gut an eine andere Person übergeben wird. Der Schwerpunkt dieser Einheit liegt jedoch auf dem Zahlungssystem, das die Idee eines Zahlungsversprechens oder einer Zahlung von einer Partei an eine andere in Bezug auf einen bestimmten Geldbetrag berücksichtigt. Ohne Zweifel war die früheste Zahlungsmethode außerhalb des Tauschhandels die einfache Barzahlung. Was die Gesamttransaktionen in unserem System betrifft, so ist die Barzahlung immer noch die volumenstärkste, unabhängig von der Bargeldlos-/Leichtgeldpolitik der Regierung. Der Gesamtwert des Geldes, das an einem bestimmten Tag von einem Ende zum anderen bewegt wird, ist jedoch unbedeutend. Die Überweisung eines größeren Geldbetrags könnte jedoch aufgrund des Diebstahl- oder Verlustrisikos attraktiver sein, wenn Sie ihn an andere, weit entfernte Orte schicken. Arten von Banken Es gibt verschiedene Arten von Banken, einige von ihnen sind:

Zentralbank
Geschäftsbanken
Handelsbanken
Hypothekenbanken

Von einer Geschäftsbank angebotene Dienstleistungen Einige der von einer Geschäftsbank angebotenen Dienstleistungen sind:

Bereitstellung von Krediten und Forderungen an Kunden
Einrichtung von Spar- und Girokonten für Kunden

iii. Einrichtung eines Festgeldkontos (Time Deposit)

Einlagen annehmen

Verfahren zur Eröffnung eines Kontos bei einer Geschäftsbank Wenn Sie ein neues Bankkonto eröffnen, müssen Sie der Bank einige Unterlagen vorlegen, damit sie Ihre Identität überprüfen kann. Halten Sie die folgenden Gegenstände bereit:

Ein von der Regierung ausgestellter Ausweis (z. B. Führerschein, Reisepass oder Militärausweis)
Ihre Identifikationsnummer
Nachweis Ihrer physischen und postalischen Adresse
Eine erste Anzahlung (falls erforderlich)

Sie können eine andere Form verwenden, wenn Sie keinen amtlichen Ausweis besitzen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, welche anderen Formen der Identifizierung akzeptiert werden. Je nach Ihrer Situation kann Ihre Identifikationsnummer Ihre Sozialversicherungsnummer, die Nummer Ihres Ausländerausweises, Ihre individuelle Steuerzahler-Identifikationsnummer oder eine andere von der Regierung vergebene ID-Nummer sein. Sie müssen diese Informationen in irgendeiner Form angeben, egal ob Sie ein Konto online oder persönlich eröffnen. Erforderliche Unterlagen für die Bearbeitung eines Privatkredits Die Dokumente, die Sie bei der Beantragung eines Kredits benötigen, können von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren. Die meisten Kreditgeber verlangen jedoch eine Reihe von Standardunterlagen für Privatkredite. Diese sind für die Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer allgemeinen Eignung für einen Kredit unerlässlich. Der Dokumentationsprozess bietet einen vollständigen Überblick über Ihre finanziellen Verhältnisse, wodurch das Risiko für Sie und den Kreditgeber verringert wird. Neben den Kerndokumenten können Kreditgeber je nach Verwendungszweck des Kredits auch zusätzliche Informationen anfordern. Insgesamt geht es darum, ein klares Bild von Ihrer finanziellen Situation zu vermitteln.

Identifikationsnachweis

Die Kreditgeber benötigen einen gültigen amtlichen Ausweis, um Ihre Identität zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie die rechtlichen Voraussetzungen für die Kreditaufnahme erfüllen. In many cases, you may need to provide a second form of identification. Generally acceptable forms of ID include the following:

Gültiger Führerschein
Geburtsurkunde
Reisepass
Staatlicher Ausweis
Sozialversicherungsausweis
Bescheinigung der Staatsbürgerschaft

Einkommensnachweis

Privatkredite können manchmal schwieriger sein, weil Sicherheiten zur Absicherung des Kredits optional sind. Die meisten Kreditgeber müssen nachweisen, dass Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, das Ihnen die Rückzahlung des Kredits ermöglicht. Zu den Einkommensnachweisen können folgende Dokumente gehören:

Aktuelle Gehaltsabrechnungen (letzte 30 Tage)
Kopien von Steuererklärungen (normalerweise für zwei Jahre)
Kopien von W-2s oder 1099s (normalerweise für zwei Jahre)
Aktuelle Kontoauszüge (der letzten zwei bis drei Monate)
Verifizierungsschreiben des aktuellen Arbeitgebers

Adressnachweis

Kreditgeber verlangen in der Regel einen Adressnachweis, um Ihre Kontaktdaten zu bestätigen und Ihren Wohnsitz festzustellen. Der Nachweis Ihrer Adresse hilft dem Kreditgeber auch dabei, die Stabilität Ihrer Lebenssituation zu beurteilen. Der Adressnachweis muss Ihren vollständigen Namen und Ihre Adresse enthalten. Zu den allgemein akzeptierten Dokumenten gehören die folgenden:

Aktuelle Stromrechnung
Kopie Ihres Mietvertrags
Wählerregistrierungskarte
Hypothekenauszug
Kontoauszug
Quittung für Grundsteuer

Darlehensantrag

Ein Kreditantrag ist eine Standardanforderung in der gesamten Kreditbranche, auch wenn sich die Anträge von Kreditgeber zu Kreditgeber unterscheiden können. Der Antrag erfordert in der Regel Angaben zur Person, Einkommensnachweis, Beschäftigungsgeschichte, Kreditgeschichte und den gewünschten Kreditbetrag. Der Kreditgeber kann sich auch nach dem Zweck des Kredits, den bestehenden Schulden des Kreditnehmers und anderen relevanten finanziellen Verpflichtungen erkundigen.

Finanzberichte

Wenn Sie selbständig sind oder zusätzliche Einkommensquellen haben, werden Sie möglicherweise aufgefordert, Finanzunterlagen wie Gewinn- und Verlustrechnungen, Steuerunterlagen oder Bilanzen vorzulegen. Diese Unterlagen sollten ein klareres Bild Ihrer finanziellen Situation vermitteln.

Sozialversicherungsnummer

Ihre Sozialversicherungsnummer wird verwendet, um Ihren Kreditverlauf und Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Sie kann auch mit anderen Dokumenten abgeglichen werden, um Ihre Identität nachzuweisen. Dieses Verfahren trägt dazu bei, Identitätsdiebstahl oder betrügerische Anträge zu verhindern und Sie und den Kreditgeber zu schützen. Wie man ein Konto schließt Rufen Sie Ihre alte Bank an oder senden Sie eine sichere Nachricht über Ihr Online-Banking-Portal, um zu bestätigen, dass es keine ausstehenden Transaktionen oder Gebühren gibt und dass der Kontostand Null ist. Dann können Sie die Bank bitten, das Konto zu schließen. Einige Banken verlangen eine schriftliche Mitteilung, dass Sie Ihr Konto auflösen möchten. Wie Banken KMU unterstützen Banken vergeben Kredite an KMU, um sie als Unternehmer extern zu finanzieren. Diese sind in hohem Maße auf direkte Schulden angewiesen, um ihren Bedarf an Start-up-Unternehmen, Cashflow und Investitionen zu decken. Zuweisung Was ist eine Bank? Was ist eine Bank? Besprechen Sie den Prozess der Eröffnung eines Bankkontos Wie können Sie Ihr Konto schließen?

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