Τραπεζικές, φορολογικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες

Κεφάλαιο 1: Έννοια και έννοια της τραπεζικής Ορισμός της Τράπεζας: Μια τράπεζα είναι νομίμως εγγεγραμμένη για να δέχεται κεφάλαια και άλλα τιμαλφή προς φύλαξη. Είναι συχνά γνωστή ως οίκος αποδοχής. Μια τράπεζα είναι μια νομίμως καταστατική μονάδα, με ενδιαφερόμενους που χωρίζονται σε μετόχους, ομολογιούχους (επενδυτές), διευθυντές, στελέχη και άλλους υπαλλήλους, συμπεριλαμβανομένης της υπερδομής. Μια τράπεζα μπορεί να είναι ιδιωτική ή δημόσια. Σημασία της τραπεζικής: Πρόκειται για τη διαδικασία της νομικής οργάνωσης μιας επιχείρησης για τη δημιουργία, τη φύλαξη, τη διαχείριση και τη μεταφορά χρημάτων από ένα άτομο σε άλλο, από επιχείρηση σε επιχείρηση ή μεταξύ οικονομικών φορέων/μονάδων με πλεόνασμα και έλλειμμα δαπανών. Η βασική γραμμή της τραπεζικής επιχείρησης είναι ένα αποτελεσματικό σύστημα πληρωμών και διαμεσολάβησης. Το σύστημα πληρωμών ασχολείται με τον τρόπο με τον οποίο κινείται ο πλούτος, μετακινούμενος από τον έναν ιδιοκτήτη στον άλλο όσον αφορά την κίνηση μετρητών. Ο πλούτος μεταβιβάζεται όταν κάποια νόμιμα δικαιώματα ή ιδιοκτησία σε ένα αγαθό παραδίδεται σε ένα άλλο πρόσωπο. Ωστόσο, το επίκεντρο αυτής της ενότητας είναι το σύστημα πληρωμών που εξετάζει την ιδέα μιας υπόσχεσης πληρωμής ή πληρωμών που πραγματοποιούνται από ένα μέρος σε ένα άλλο σχετικά με ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό. Χωρίς καμία αμφιβολία, η πρώτη μέθοδος πληρωμής εκτός της ανταλλαγής ήταν η απλή πληρωμή με μετρητά. Όσον αφορά τις συνολικές συναλλαγές στο σύστημά μας, η πληρωμή με μετρητά εξακολουθεί να κατέχει την υψηλότερη θέση σε όγκο, ανεξάρτητα από την πολιτική της κυβέρνησης για τα μετρητά/φωτιά. Ωστόσο, η συνολική αξία των χρημάτων που διακινούνται από το ένα άκρο στο άλλο σε μια δεδομένη ημέρα είναι ασήμαντη. Ωστόσο, η μεταφορά μεγάλων ποσών θα μπορούσε να είναι πιο ελκυστική λόγω του κινδύνου κλοπής ή απώλειας κατά την αποστολή τους σε άλλους σε μακρινές τοποθεσίες. Τύποι τραπεζών Υπάρχουν διάφοροι τύποι τραπεζών, μερικοί από αυτούς είναι:

Κεντρική τράπεζα
Εμπορικές τράπεζες πελατών (Commercial)
Τράπεζες Εμπόρων (Merchant)
Τράπεζες ενυπόθηκων δανείων

Υπηρεσίες που προσφέρει μια εμπορική τράπεζα Ορισμένες υπηρεσίες που προσφέρει μια εμπορική τράπεζα είναι:

Παροχή δανείων και προκαταβολών σε πελάτες
Δημιουργία λογαριασμών ταμιευτηρίου και τρεχούμενων λογαριασμών για τους πελάτες

iii. Δημιουργία λογαριασμού προθεσμιακής κατάθεσης (Προθεσμιακή Κατάθεση)

Αποδοχή καταθέσεων

Διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού σε εμπορική τράπεζα Όταν ανοίγετε έναν νέο τραπεζικό λογαριασμό, θα πρέπει να προσκομίσετε στην τράπεζα ορισμένα έγγραφα, ώστε να μπορέσει να επαληθεύσει την ταυτότητά σας. Έχετε έτοιμα τα ακόλουθα στοιχεία:

Μια κυβερνητική ταυτότητα (όπως άδεια οδήγησης, διαβατήριο ή στρατιωτική ταυτότητα)
Ο αριθμός αναγνώρισής σας
Απόδειξη της φυσικής και ταχυδρομικής σας διεύθυνσης
Αρχική προκαταβολή (εάν απαιτείται)

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε άλλο έντυπο αν δεν έχετε κρατική ταυτότητα. Ρωτήστε την τράπεζά σας ποιες άλλες μορφές ταυτότητας μπορεί να δεχτεί. Ανάλογα με την περίπτωσή σας, ο αριθμός ταυτότητάς σας μπορεί να είναι ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης, ο αριθμός ταυτότητας αλλοδαπού, ο ατομικός αριθμός ταυτότητας φορολογούμενου ή άλλος αριθμός ταυτότητας που έχει εκδοθεί από την κυβέρνηση. Θα πρέπει να παράσχετε αυτές τις πληροφορίες σε κάποια μορφή, είτε ανοίγετε λογαριασμό ηλεκτρονικά είτε αυτοπροσώπως. Απαιτούμενα έγγραφα για τη διεκπεραίωση ενός προσωπικού δανείου Τα έγγραφα που χρειάζεστε κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο μπορεί να διαφέρουν από δανειστή σε δανειστή. Ωστόσο, οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν μια τυποποιημένη σειρά εγγράφων για προσωπικά δάνεια. Αυτά είναι απαραίτητα για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας και της συνολικής σας καταλληλότητας για ένα δάνειο. Η διαδικασία τεκμηρίωσης προσφέρει μια πλήρη εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης, μειώνοντας τον κίνδυνο για εσάς και τον δανειστή. Πέρα από τα βασικά έγγραφα, οι δανειστές ενδέχεται να ζητήσουν και πρόσθετες πληροφορίες ανάλογα με τον σκοπό του δανείου. Συνολικά, στόχος είναι να παρέχεται μια σαφής εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης.

Απόδειξη ταυτότητας

Οι δανειστές θα απαιτήσουν έγκυρη κυβερνητική ταυτότητα για να επαληθεύσουν την ταυτότητά σας και να διασφαλίσουν ότι πληροίτε τις νομικές απαιτήσεις για δανεισμό. In many cases, you may need to provide a second form of identification. Generally acceptable forms of ID include the following:

Ισχύουσα άδεια οδήγησης
Πιστοποιητικό γέννησης
Διαβατήριο
Πολιτειακή ταυτότητα
Κάρτα κοινωνικής ασφάλισης
Πιστοποιητικό ιθαγένειας

Απόδειξη εισοδήματος

Τα προσωπικά δάνεια μπορεί μερικές φορές να είναι πιο δύσκολα, επειδή οι εγγυήσεις είναι προαιρετικές για την εξασφάλιση του δανείου. Οι περισσότεροι δανειστές θα πρέπει να επαληθεύσουν ότι έχετε μια σταθερή πηγή εισοδήματος που σας επιτρέπει να αποπληρώσετε το δάνειο. Τα έγγραφα που αποδεικνύουν το εισόδημα θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν τα εξής:

Πρόσφατα εκκαθαριστικά σημειώματα μισθοδοσίας (των τελευταίων 30 ημερών)
Αντίγραφα φορολογικών δηλώσεων (συνήθως δύο ετών)
Αντίγραφα των W-2 ή 1099 (συνήθως δύο ετών)
Πρόσφατες τραπεζικές καταστάσεις (των τελευταίων δύο έως τριών μηνών)
Επιστολή επαλήθευσης του τρέχοντος εργοδότη

Απόδειξη διεύθυνσης

Οι δανειστές συνήθως απαιτούν απόδειξη διεύθυνσης για να επιβεβαιώσουν τα στοιχεία επικοινωνίας σας και να καθορίσουν την κατοικία σας. Η απόδειξη της διεύθυνσής σας βοηθά επίσης τον δανειστή να αξιολογήσει τη σταθερότητα της κατάστασης διαβίωσής σας. Η απόδειξη της διεύθυνσης θα πρέπει να εμφανίζει το πλήρες όνομα και τη διεύθυνσή σας. Τα γενικά αποδεκτά έγγραφα περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

Πρόσφατος λογαριασμός κοινής ωφέλειας
Αντίγραφο του μισθωτηρίου συμβολαίου σας
Κάρτα εγγραφής ψηφοφόρων
Δήλωση υποθήκης
Τραπεζική δήλωση
Απόδειξη φόρου ακίνητης περιουσίας

Αίτηση δανείου

Η αίτηση δανείου αποτελεί τυπική απαίτηση σε όλο τον κλάδο των δανείων, αν και οι αιτήσεις μπορεί να διαφέρουν από δανειστή σε δανειστή. Η αίτηση απαιτεί συνήθως στοιχεία προσωπικής ταυτοποίησης, επαλήθευση του εισοδήματος, ιστορικό απασχόλησης, πιστωτικό ιστορικό και το επιθυμητό ποσό δανείου. Ο δανειστής μπορεί επίσης να ρωτήσει σχετικά με τον σκοπό του δανείου, τα υφιστάμενα χρέη του δανειολήπτη και άλλες σχετικές οικονομικές υποχρεώσεις.

Οικονομικές καταστάσεις

Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή έχετε πρόσθετες πηγές εισοδήματος, μπορεί να σας ζητηθεί να προσκομίσετε οικονομικά έγγραφα, όπως καταστάσεις κερδών και ζημιών, φορολογικά έγγραφα ή ισολογισμούς. Τα έγγραφα αυτά θα πρέπει να προσφέρουν μια σαφέστερη εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης.

Αριθμός Κοινωνικής Ασφάλισης

Ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισής σας χρησιμοποιείται για τον έλεγχο του πιστωτικού σας ιστορικού και του πιστωτικού σας σκορ. Μπορεί επίσης να διασταυρωθεί με άλλα έγγραφα για την απόδειξη της ταυτότητάς σας. Η διαδικασία αυτή συμβάλλει στην αποτροπή κλοπής ταυτότητας ή δόλιων αιτήσεων, διασφαλίζοντας εσάς και τον δανειστή. Πώς να κλείσετε έναν λογαριασμό Καλέστε την παλιά σας τράπεζα ή στείλτε ένα ασφαλές μήνυμα μέσω της διαδικτυακής πύλης τραπεζικής σας για να επιβεβαιώσετε ότι δεν υπάρχουν εκκρεμείς συναλλαγές ή εκκρεμείς χρεώσεις και ότι το υπόλοιπο του λογαριασμού είναι μηδενικό. Στη συνέχεια, μπορείτε να ζητήσετε από την τράπεζα να κλείσει τον λογαριασμό. Ορισμένες τράπεζες απαιτούν γραπτή ειδοποίηση ότι θέλετε να κλείσετε τον λογαριασμό σας. Πώς οι τράπεζες υποστηρίζουν τις ΜΜΕ Οι τράπεζες δανείζουν τις ΜΜΕ για να τις χρηματοδοτήσουν εξωτερικά ως επιχειρηματίες, οι οποίοι βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε άμεσο δανεισμό για να ικανοποιήσουν τις ανάγκες εκκίνησης, τις ταμειακές ροές και τις επενδύσεις τους. Ανάθεση Τι είναι η τράπεζα; Τι είναι η τραπεζική; Συζητήστε τη διαδικασία ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού Πώς μπορείτε να κλείσετε το λογαριασμό σας;

Επισκόπηση