Capítulo 1: Significado y concepto de banca
Definición de Banco:
Un banco está legalmente registrado para aceptar fondos y otros objetos de valor para su custodia. A menudo se le conoce como casa de aceptación. Un banco es un conjunto legalmente constituido, con accionistas, obligacionistas (inversores), directores, directivos y otros empleados, incluida la superestructura. Un banco puede ser de propiedad privada o pública.
Significado de Banca:
Es el proceso de organizar legalmente un conjunto para crear, custodiar, gestionar y transferir dinero de una persona a otra, de empresa a empresa o entre agentes/unidades económicas con superávit o déficit de gasto. La base del negocio bancario es un sistema eficaz de pagos e intermediación. El sistema de pagos se ocupa de cómo se mueve la riqueza, pasando de un propietario a otro en lo que respecta al movimiento de efectivo. La riqueza se transfiere cuando se entregan a otra persona algunos derechos legales o la propiedad de un bien. Sin embargo, esta unidad se centra en el sistema de pagos, que considera la idea de una promesa de pago o pagos realizados por una parte a otra en relación con una determinada cantidad de dinero.
Sin lugar a dudas, el método de pago más antiguo fuera del trueque fue el pago directo en efectivo. En lo que respecta a las transacciones globales de nuestro sistema, el pago en efectivo sigue ocupando el primer lugar en volumen, independientemente de la política gubernamental de poco o nada efectivo. Sin embargo, el valor agregado del dinero que se mueve de un extremo a otro en un día determinado es insignificante.
Sin embargo, transferir una gran cantidad de fondos podría ser más atractivo debido al riesgo de robo o pérdida al enviarlos a otras personas en lugares lejanos.
Tipos de bancos
Existen diferentes tipos de bancos, algunos de ellos son:
- Banco central
- Bancos comerciales
- Bancos mercantiles
- Bancos hipotecarios
- Provisión de préstamos y anticipos a clientes
- Creación de cuentas de ahorro y corrientes para los clientes
- Aceptar depósitos
- Un documento de identidad expedido por el gobierno (como el carné de conducir, el pasaporte o la cartilla militar)
- Tu número de identificación
- Prueba de tu dirección física y postal
- Un depósito inicial (si es necesario)
Prueba de identificación
Los prestamistas exigirán un documento de identidad válido emitido por el gobierno para verificar tu identidad y asegurarse de que cumples los requisitos legales requisitos legales para obtener un préstamo. In many cases, you may need to provide a second form of identification. Generally acceptable forms of ID include the following:- Permiso de conducir válido
- Partida de nacimiento
- Pasaporte
- Documento de identidad expedido por el Estado
- Tarjeta de la Seguridad Social
- Certificado de ciudadanía
Prueba de ingresos
A veces, los préstamos personales pueden ser más complicados porque la garantía es opcional para asegurar el préstamo. La mayoría de los prestamistas necesitarán comprobar que tienes una fuente de ingresos estable que te permita devolver el préstamo. Los documentos de prueba de ingresos podrían incluir lo siguiente:- Recibos de sueldo recientes (últimos 30 días)
- Copias de las declaraciones de la renta (normalmente de dos años)
- Copias de los W-2 o 1099 (normalmente de dos años)
- Extractos bancarios recientes (de los últimos dos o tres meses)
- Carta de verificación del empleador actual
Comprobante de domicilio
Los prestamistas suelen exigir un comprobante de domicilio para confirmar tu información de contacto y establecer tu residencia. La prueba de tu dirección también ayuda al prestamista a evaluar la estabilidad de tu situación vital. El justificante de domicilio deberá mostrar tu nombre completo y dirección. Los documentos generalmente aceptados son los siguientes- Factura reciente de servicios públicos
- Copia de tu contrato de alquiler
- Tarjeta de inscripción electoral
- Declaración hipotecaria
- Extracto bancario
- Recibo del impuesto sobre bienes inmuebles
