Services bancaires, fiscaux et financiers – INFINITY Project e-Learning

Chapitre 1 : Signification et concept de la banque Définition d'une banque : Une banque est légalement enregistrée pour accepter des fonds et d'autres objets de valeur en dépôt. Elle est souvent connue sous le nom de centre d'acceptation. Une banque est une entité légalement agréée, dont les parties prenantes se répartissent entre les actionnaires, les détenteurs d'obligations (investisseurs), les directeurs, les administrateurs et les autres employés, y compris la superstructure. Une banque peut être privée ou publique. Signification de Banque: Il s'agit du processus d'organisation légale d'un ensemble visant à créer, conserver, gérer et transférer de l'argent d'une personne à l'autre, d'une entreprise à l'autre ou entre des agents/unités économiques à dépenses excédentaires ou déficitaires. La finalité de l'activité bancaire est un système de paiement et d'intermédiation efficace. Le système de paiement traite de la manière dont la richesse se déplace, passant d'un propriétaire à un autre par le biais de mouvements d'espèces. La richesse est transférée lorsque certains droits légaux ou la propriété d'un bien sont transmis à une autre personne. Cependant, cette unité se concentre sur le système de paiement qui considère l'idée d'une promesse de paiement ou de paiements effectués par une partie à une autre concernant une certaine somme d'argent. Sans équivoque, la première méthode de paiement en dehors du troc a été le simple paiement en espèces. En ce qui concerne l'ensemble des transactions dans notre système, le paiement en espèces reste le plus important en volume, quelle que soit la politique de l'État en matière d'argent liquide ou léger. Toutefois, la valeur globale de l'argent qui passe d'une extrémité à l'autre au cours d'une journée donnée est insignifiante. Cependant, le transfert d'un montant élevé pourrait être plus intéressant en raison du risque de vol ou de perte lors de l'envoi à d'autres personnes dans des lieux éloignés. Types de banques Il existe différents types de banques :

Banque centrale
Banques commerciales
Banques d'affaires
Banques hypothécaires

Services offerts par une banque commerciale Les services offerts par une banque commerciale sont notamment les suivants

Provision pour prêts et avances aux clients
Création de comptes d'épargne et de comptes courants pour les clients

iii. Création d'un compte de dépôt à terme (Time Deposit)

Accepter des dépôts

Processus d'ouverture d'un compte auprès d'une banque commerciale Lorsque vous ouvrez un nouveau compte bancaire, vous devez fournir à la banque certains documents afin qu'elle puisse vérifier votre identité. Préparez les éléments suivants :

Une pièce d'identité délivrée par le gouvernement (permis de conduire, passeport, carte d'identité militaire, etc.)
Votre numéro d'identification
Preuve de votre adresse physique et postale
Un dépôt initial (si nécessaire)

Vous pouvez utiliser un autre formulaire si vous n'avez pas de pièce d'identité délivrée par le gouvernement. Demandez à votre banque quelles sont les autres formes de pièces d'identité qu'elle peut accepter. Selon votre situation, votre numéro d'identification peut être votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de carte d'identité d'étranger, votre numéro d'identification de contribuable individuel ou un autre numéro d'identification délivré par l'État. Vous devrez fournir ces informations sous une forme ou une autre, que vous ouvriez un compte en ligne ou en personne. Documents requis pour le traitement d'un prêt personnel Les documents dont vous avez besoin pour demander un prêt peuvent varier d'un prêteur à l'autre. Toutefois, la plupart des prêteurs exigent un ensemble standard de documents relatifs aux prêts personnels. Ces documents sont essentiels pour évaluer votre solvabilité et votre aptitude générale à obtenir un prêt. Le processus de documentation offre une vue complète de votre situation financière, réduisant ainsi le risque pour vous et le prêteur. Outre les documents de base, les prêteurs peuvent demander des informations supplémentaires en fonction de l'objet du prêt. Globalement, l'objectif est de fournir une image claire de votre situation financière.

Preuve d'identité

Les prêteurs exigeront une pièce d'identité valide délivrée par l'État pour vérifier votre identité et s'assurer que vous remplissez les conditions légales pour emprunter. exigences légales en matière d'emprunt. In many cases, you may need to provide a second form of identification. Generally acceptable forms of ID include the following:

Permis de conduire valide
Acte de naissance
Passeport
Carte d'identité délivrée par l'État
Carte de sécurité sociale
Certificat de citoyenneté

Preuve de revenus

Les prêts personnels sont parfois plus difficiles à obtenir, car il est possible de garantir le prêt. La plupart des prêteurs devront vérifier que vous disposez d'une source de revenus régulière vous permettant de rembourser le prêt. Les justificatifs de revenus peuvent être les suivants :

Bulletins de salaire récents (30 derniers jours)
Copies des déclarations d'impôts (généralement sur deux ans)
Copies des formulaires W-2 ou 1099 (généralement sur deux ans)
Relevés bancaires récents (deux ou trois derniers mois)
Lettre de vérification de l'employeur actuel

Justificatif d'adresse

Les prêteurs exigent généralement un justificatif de domicile pour confirmer vos coordonnées et établir votre résidence. La preuve de votre adresse aide également le prêteur à évaluer la stabilité de votre situation de vie. Le justificatif de domicile doit comporter votre nom complet et votre adresse. Les documents généralement acceptés sont les suivants :

Facture récente de services publics
Copie de votre contrat de location
Carte d'électeur
Relevé hypothécaire
Relevé bancaire
Reçu d'impôt foncier

Demande de prêt

La demande de prêt est une exigence standard dans le secteur du crédit, bien que les demandes puissent différer d'un prêteur à l'autre. La demande requiert généralement des informations d'identification personnelle, une vérification des revenus, des antécédents professionnels, des antécédents en matière de crédit et le montant du prêt souhaité. Le prêteur peut également s'enquérir de l'objet du prêt, des dettes existantes de l'emprunteur et d'autres obligations financières pertinentes.

États financiers

Si vous êtes indépendant ou si vous avez d'autres sources de revenus, il se peut que l'on vous demande de fournir des documents financiers, tels que des comptes de résultats, des documents fiscaux ou des bilans. Ces documents devraient vous donner une idée plus précise de votre situation financière.

Numéro de sécurité sociale

Votre numéro de sécurité sociale est utilisé pour vérifier vos antécédents et votre cote de crédit. Il peut également être recoupé avec d'autres documents pour prouver votre identité. Ce processus permet d'éviter l'usurpation d'identité ou les demandes frauduleuses, vous protégeant ainsi que le prêteur. Comment clôturer un compte Appelez votre ancienne banque ou envoyez un message sécurisé via votre portail bancaire en ligne pour confirmer qu'il n'y a pas de transactions en cours ou de frais impayés et que le solde du compte est nul. Vous pouvez ensuite demander à la banque de clôturer le compte. Certaines banques exigent une notification écrite de votre intention de clôturer votre compte. Comment les banques soutiennent les PME Les banques prêtent aux PME pour les financer à l'extérieur en tant qu'entrepreneurs, qui dépendent fortement de l'endettement direct pour répondre à leurs besoins en matière de démarrage, de trésorerie et d'investissement. Affectation Qu'est-ce qu'une banque ? Qu'est-ce que la banque ? Discuter de la procédure d'ouverture d'un compte bancaire Comment clôturer votre compte ?

Vue d'ensemble