Servizi bancari, fiscali e finanziari – INFINITY Project e-Learning

Capitolo 1: Significato e concetto di banca Definizione di banca: Una banca è legalmente registrata per accettare fondi e altri oggetti di valore da custodire. Spesso è conosciuta come una casa di accettazione. Una banca è una struttura legalmente costituita, con i suoi stakeholder suddivisi in azionisti, obbligazionisti (investitori), direttori, funzionari e altri dipendenti, compresa la sovrastruttura. Una banca può essere di proprietà privata o pubblica. Significato di Banking: Si tratta del processo di organizzazione legale di una struttura che crea, custodisce, gestisce e trasferisce denaro da una persona all'altra, da un'azienda all'altra o tra agenti economici/unità economiche in surplus e in deficit. Il punto centrale dell'attività bancaria è un sistema di pagamento e di intermediazione efficiente. Il sistema di pagamento si occupa del modo in cui la ricchezza si muove, passando da un proprietario all'altro attraverso il movimento di denaro. La ricchezza viene trasferita quando alcuni diritti legali o la proprietà di un bene vengono ceduti a un'altra persona. Tuttavia, l'obiettivo di questa unità è il sistema di pagamento che considera l'idea di una promessa di pagamento o di pagamenti effettuati da una parte a un'altra in relazione a una certa somma di denaro. Senza alcun dubbio, il primo metodo di pagamento al di fuori del baratto è stato il pagamento in contanti. Per quanto riguarda le transazioni complessive nel nostro sistema, il pagamento in contanti è ancora al primo posto in termini di volume, indipendentemente dalla politica del governo in materia di contanti. Tuttavia, il valore complessivo del denaro che passa da una parte all'altra in un determinato giorno è insignificante. Tuttavia, trasferire una grande quantità di fondi potrebbe essere più interessante a causa del rischio di furto o smarrimento quando li si invia ad altre persone in luoghi lontani. Tipi di banche Esistono diversi tipi di banche, alcuni dei quali sono:

Banca centrale
Banche commerciali
Banche d'affari
Banche ipotecarie

Servizi offerti da una banca commerciale Alcuni servizi offerti da una banca commerciale sono:

Accantonamento di prestiti e anticipi ai clienti
Creazione di conti correnti e di risparmio per i clienti

iii. Creazione di un conto di deposito fisso (Time Deposit)

Accettare depositi

Processo di apertura di un conto presso una banca commerciale Quando apri un nuovo conto corrente, dovrai fornire alla banca una documentazione per verificare la tua identità. Tieni pronti i seguenti elementi:

Un documento d'identità rilasciato dal governo (come la patente di guida, il passaporto o il tesserino militare)
Il tuo numero di identificazione
Prova del tuo indirizzo fisico e postale
Un deposito iniziale (se richiesto)

Puoi utilizzare un'altra forma se non hai un documento d'identità rilasciato dal governo. Chiedi alla tua banca quali altre forme di identificazione può accettare. A seconda della tua situazione, il tuo numero di identificazione può essere il numero di previdenza sociale, il numero della carta di identificazione degli stranieri, il numero di identificazione del contribuente individuale o un altro numero di identificazione rilasciato dal governo. Dovrai fornire queste informazioni in qualche forma, sia che tu stia aprendo un conto online che di persona. Documentazione necessaria per l'elaborazione di un prestito personale I documenti necessari per richiedere un prestito possono variare da un istituto di credito all'altro. Tuttavia, la maggior parte degli istituti di credito richiede una serie di documenti standard per i prestiti personali. Questi documenti sono essenziali per valutare la tua affidabilità creditizia e l'idoneità complessiva al prestito. Il processo di documentazione offre una visione completa della tua situazione finanziaria, riducendo il rischio per te e per il finanziatore. Oltre ai documenti fondamentali, gli istituti di credito possono richiedere ulteriori informazioni a seconda dello scopo del prestito. In generale, l'obiettivo è quello di fornire un quadro chiaro della tua situazione finanziaria.

Prova d'identità

Gli istituti di credito richiederanno un documento d'identità valido emesso dal governo per verificare la tua identità e assicurarsi che tu soddisfi i requisiti legali. requisiti legali per ottenere il prestito. In many cases, you may need to provide a second form of identification. Generally acceptable forms of ID include the following:

Patente di guida valida
Certificato di nascita
Passaporto
Documento d'identità rilasciato dallo Stato
Tessera di sicurezza sociale
Certificato di cittadinanza

Prova di reddito

I prestiti personali a volte possono essere più impegnativi perché per garantire il prestito è necessario presentare delle garanzie. La maggior parte degli istituti di credito dovrà verificare che tu abbia una fonte di reddito costante che ti permetta di rimborsare il prestito. La prova del reddito può includere i seguenti documenti:

Buste paga recenti (ultimi 30 giorni)
Copie delle dichiarazioni dei redditi (di solito per due anni)
Copie di W-2 o 1099 (di solito per due anni)
Estratti conto bancari recenti (ultimi due o tre mesi)
Lettera di verifica del datore di lavoro attuale

Prova di indirizzo

Gli istituti di credito richiedono in genere una prova dell'indirizzo per confermare le tue informazioni di contatto e stabilire la tua residenza. La prova del tuo indirizzo aiuta inoltre l'istituto di credito a valutare la stabilità della tua situazione abitativa. La prova dell'indirizzo deve riportare il tuo nome e cognome e il tuo indirizzo. I documenti generalmente accettati sono i seguenti:

Bolletta recente
Copia del contratto di locazione
Scheda di registrazione elettorale
Dichiarazione di ipoteca
Estratto conto bancario
Ricevuta dell'imposta sulla proprietà

Richiesta di prestito

La richiesta di prestito è un requisito standard in tutto il settore dei prestiti, anche se le richieste possono variare da un istituto di credito all'altro. In genere la domanda richiede informazioni personali di identificazione, verifica del reddito, storia lavorativa, storia creditizia e l'importo del prestito desiderato. L'istituto di credito può anche chiedere informazioni sullo scopo del prestito, sui debiti esistenti del mutuatario e su altri obblighi finanziari rilevanti.

Rendiconto finanziario

Se sei un lavoratore autonomo o hai altre fonti di reddito, potrebbe esserti chiesto di fornire una documentazione finanziaria, come ad esempio i conti economici, i documenti fiscali o i bilanci. Questi documenti dovrebbero offrire un quadro più chiaro della tua situazione finanziaria.

Numero di previdenza sociale

Il tuo numero di previdenza sociale viene utilizzato per verificare la tua storia creditizia e il tuo punteggio di credito. Può anche essere incrociato con altri documenti per dimostrare la tua identità. Questo processo aiuta a prevenire il furto di identità o le richieste fraudolente, salvaguardando te e l'istituto di credito. Come chiudere un conto Chiama la tua vecchia banca o invia un messaggio sicuro attraverso il tuo portale di online banking per confermare che non ci sono transazioni in sospeso o spese insolute e che il saldo del conto è pari a zero. A quel punto, potrai chiedere alla banca di chiudere il conto. Alcune banche richiedono una comunicazione scritta della volontà di chiudere il conto. Come le banche sostengono le PMI Le banche concedono prestiti alle PMI per finanziarle esternamente in quanto imprenditori, che fanno molto affidamento sul debito diretto per soddisfare le loro esigenze di avviamento, flusso di cassa e investimento. Assegnazione Che cos'è una banca? Che cos'è l'attività bancaria? Discutere il processo di apertura di un conto corrente bancario Come puoi chiudere il tuo conto?

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